퇴직연금 운용 방치 막기위해 7월 DC형·IRP 대상 의무적용
美·영국·호주 등 선진국은 80% 활용하는 반면,
20대 69.7%, 30대 51%가 디폴트옵션에 대해 ‘전혀 모른다’ 혹은 ‘거의 모른다’고 응답했다.
2023년 7월에 도입되는 DC형·IRP 대상 의무적용 디폴트옵션인 사전지정운용제도는 퇴직연금의 DC형과 IRP(Individual Retirement Pension)에 대한 새로운 운용 방식으로, 퇴직연금 참여자들이 퇴직연금 자산을 미리 사전에 선택한 기본 투자 옵션에 투자하도록 하는 제도입니다.
사전지정운용제도는 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다:
1. 사전지정운용제도는 DC형과 IRP에 참여하는 모든 퇴직연금 참여자들에게 의무적으로 적용됩니다.이는 참여자들이 별도의 선택을 하지 않더라도 사전에 정해진 디폴트 투자 옵션에 자동으로 투자하게 됨을 의미합니다.
2. 사전지정운용제도에서는 참여자들이 자산을 투자할 때 사전에 정해진 디폴트 투자 옵션을 선택하게 됩니다. 이 디폴트 투자 옵션은 기관이나 전문가들이 선정한 포트폴리오로 구성되며, 대부분은 상대적으로 안정적이고 균형 잡힌 투자 전략을 따르게 됩니다.
3. 참여자들은 디폴트 투자 옵션에 대해 선택권을 가지고 있습니다.디폴트 투자 옵션에 대해 만족하지 않는다거나 다른 투자 전략을 원하는 경우, 참여자는 자신에게 적합한 다른 투자 옵션을 선택할 수 있습니다.이를 통해 개인의 투자 선호도와 목표에 맞는 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
4. 사전지정운용제도에서는 참여자들에게 투자 옵션에 대한 정보를 제공해야 합니다.이를 통해 참여자들은 디폴트 투자 옵션과 다른 선택 가능한 옵션들에 대한 정보를 비교하고, 자신의 결정에 근거를 마련할 수 있습니다.
디폴트 투자 옵션 종류:
1. 보수주의자:안정적이고 저리스크, 저수익의 투자 전략을 따르는 옵션입니다.보통 채권이나 현금 등 안정적인 자산에 투자합니다.2. 균형 조정(균형 조정):안정성과 수익성을 균형 있게 조합한 투자 전략을 따르는 옵션입니다. 주식, 채권, 현금 등 다양한 자산에 분산 투자합니다.
3. 성형장(Growth):고위험, 고수익의 투자 전략을 따르는 옵션입니다. 큰 수익을 위해 극도로 위험한 자산에 투자할 수 있습니다.대부분 주식에 집중적으로 투자합니다.
운영법:
1. 디폴트 투자 옵션은 퇴직연금 관리기관이나 투자 운용 전문가들에 의해 선정됩니다.이들은 다양한 요소를 고려하여 투자 전략을 구성하며, 일반적으로 장기적으로 안정적인 수익을 추구하면서도 투자 위험을 적절히 관리하는 방향으로 운용합니다.
2. 참여자들은 사전에 정해진 디폴트 투자 옵션에 자동으로 투자하게 됩니다.이는 참여자들이 별도의 선택을 하지 않은 경우에 적용됩니다.그러나 참여자들은 선택권을 가지고 있어 디폴트 투자 옵션을 변경할 수도 있습니다. 이 경우, 참여자들은 자신에게 적합한 투자 옵션을 선택하고 변경 요청할 수 있습니다.
3. 참여자들에게는 투자 옵션에 대한 정보가 제공되어야 합니다.이는 투자 전략, 수익성과 위험 수준, 관련 비용 등에 대한 설명을 포함합니다.참여자들은 이러한 정보를 기반으로 디폴트 투자 옵션과 다른 옵션들을 비교하고, 자신의 투자 결정을 내릴 수 있습니다.
퇴직연금 관리기관은 참여자들의 자산을 효과적으로 운용하기 위해 다음과 같은 노력을 기울입니다:
1. 포트폴리오 다변화: 관리기관은 다양한 자산 클래스에 투자하여 포트폴리오를 다변화합니다. 주식, 채권, 부동산 등 여러 자산에 투자함으로써 위험 분산화와 수익 기대를 균형시킵니다.
2. 리밸런싱: 투자 포트폴리오는 시장 변동에 따라 비율이 변경될 수 있습니다.관리기관은 정기적으로 포트폴리오를 검토하고, 필요에 따라 자산 비중을 조정하여 원래 목표 비율로 리밸런싱합니다.
3. 투자 전략 감독: 퇴직연금 관리기관은 전문적인 투자 운용팀을 운영하여 시장 동향을 분석하고, 투자 전략을 수립합니다.이를 통해 퇴직연금 자산의 성과를 최적화하고 투자 위험을 효과적으로 관리합니다.
4. 비용 관리: 퇴직연금 관리기관은 운용 비용을 효과적으로 관리하여 참여자들에게 최대한의 이익을 제공합니다.이는 운용 수수료, 거래 비용 등을 포함합니다.
5. 투명성과 보고: 퇴직연금 관리기관은 참여자들에게 투자 활동에 대한 투명성과 보고를 제공합니다.이는 투자 성과, 수익률, 자산 구성 등에 대한 정보를 제공함으로써 참여자들이 자신의 퇴직연금 자산에 대한 이해를 높일 수 있도록 합니다.
사전지정운용제도는 참여자들이 퇴직연금 자산을 미루지 않고 적극적으로 운용할 수 있도록 하며, 퇴직연금 자금의 성과 향상을 목표로 합니다.이를 통해 개인의 재무 안정성과 미래의 경제적 보안을 향상시킬 수 있습니다.
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